728x90

BIG

📌 사업자 대출, 승인율 높이는 법

승인이 안 나는 이유부터, 통과시키는 방법까지.

"대출은 조건이 아니라 전략이다."
단순히 서류만 제출한다고 승인되는 게 아닙니다.
**사업자의 ‘신뢰’와 ‘지속 매출 예상’**을 증명해야 합니다.

✅ 시작하면서 — “왜 나는 계속 거절되는가?”

사업자 대출은 심사 기준이 개인 신용대출보다 훨씬 엄격합니다.
✔ 매출이 불규칙
✔ 비용 처리가 많아 순이익이 적게 보임
✔ 영업 기간이 짧음
은행이 가장 무서워하는 사업자는 이런 사람들입니다:

“매출이 한 번에 확 늘었다가 확 떨어지는 사람.”

승인을 받고 싶다면, 은행이 원하는 말과 행동을 해야 합니다.

✅ PART 1. 은행이 보는 4가지 심사 기준

“내 사업을 돈을 빌려줄 만한 사업으로 보여라.”

은행은 사업자를 평가할 때 이 4가지 데이터를 확인합니다:

항목	은행이 보는 핵심
매출	꾸준함이 중요 (매출액보다 매출 흐름)
순이익	비용처리 많이 하면 불리함
부채비율	기존 대출 여부 (카드론, 리볼빙 포함)
세금	미납 여부 (국세 + 지방세 + 4대보험)

즉, 돈을 얼마나 벌었는가보다, 얼마나 안정적으로 벌고 있는가가 중요합니다.

✅ PART 2. 승인율 높이는 핵심 조건

✅ 조건 1. 사업자 등록 후 최소 6개월 이상

은행 기준:

사업 기간	승인 난이도
1~3개월	거의 불가능
3~6개월	자료가 있다면 부분 가능
6개월~1년	승인율 급상승
1년 이상	가장 유리

▶ 사업 기간이 짧다면, 증빙을 준비해야 합니다.
(거래내역, 세금 신고, 매출자료, 거래처 계약서 등)

✅ 조건 2. 매출을 숨기지 마라 — 매출은 ‘보여주는 게 이득’이다

많은 사람들이 비용 처리를 위해 매출을 줄이는데,
대출 심사에서는 매출이 있는 게 더 유리합니다.

"대출 받을 땐 돈을 벌고 있는 사람처럼 보이는 게 핵심"

✅ 조건 3. 세금 미납이 없어야 한다

은행은 세금 연체를 부정적 신호로 봅니다.
필수 제출 서류:

국세 완납 증명서
지방세 완납 증명서

👉 세금 한 번 미납되면, 신용 점수도 함께 떨어짐.

✅ 조건 4. 부채보다 현금 흐름이 중요하다

은행은 "갚을 수 있음"을 보고 판단합니다.

✔ 부채 < 월 순이익
이 구조가 나오면 승인 가능성이 매우 높아집니다.

✅ PART 3. 승인율 높이는 제출 서류 세트

“서류가 깔끔하면 승인 확률이 올라간다.”

✅ 기본 제출 서류 (필수)

서류명	목적
사업자등록증	사업 존재 확인
매출 증빙 (POS, 전자세금계산서, 카드매출)	매출 안정성 확인
부가세 신고 내역서	사업 규모 확인
소득금액증명원	순이익 증빙
국세·지방세 완납증명서	세금 관리 상태 확인

✅ 추가 제출 서류 (승인률 +20% 효과)

서류명	효과
매출 입금 내역이 있는 통장 최근 6개월 원본	꾸준한 매출 입증
거래처 계약서 또는 견적서	미래 매출 예정 입증
재무제표 (일반 or 간편장부)	신뢰성 상승

✅ 차별화되는 서류 (효과 매우 큼)

서류명	이유
사업 계획서	매출 증가 예상이 있는 경우 유리
정기 매출 거래 명세서	반복적인 매출이 있다는 근거
카드매출 점유율 자료	매출의 투명성 입증

은행이 원하는 서류 = 매출이 올라가는 근거.

✅ PART 4. 사업자 유형별 승인 전략

🟦 1. 개인사업자

👉 가장 중요한 서류: 통장 입금 내역
팁
통장에 매출을 ‘몰아서’ 받는게 유리합니다.

잘못된 예	올바른 예
매출 들어오는 계좌가 여러 개	한 계좌로 집중해서 받기

"통장이 정리되어 있어야 사업이 있어 보인다."

🟩 2. 법인사업자

은행은 “법인 자본 구조”를 봅니다.

핵심	설명
재무제표	손익·자본상태 확인
사업 목적	법인 목적과 대출 목적 일치 필요
대표자 개인 신용	법인이어도 개인 신용 중요

🟧 3. 매출이 들쑥날쑥한 사업자

👉 “미래 매출 증명”으로 승부
효과 좋은 증빙:

정기계약서
견적서
고객사 발주 이메일 캡처

✅ PART 5. 승인율 높이는 ‘은행 담당자를 설득하는 법’

은행 담당자는 서류 담당이 아니라, 승인 가능성을 판단하는 사람입니다.

✅ 말 그대로 사용 가능한 설득 문장

“최근 매출이 올라가고 있고, 거래처가 늘고 있습니다.
매출 예정인 계약서와 통장 내역을 첨부드립니다.”

또는

“감당 가능한 수준의 대출입니다. 월 순이익 대비 부담이 없습니다.”

👉 담당자의 마음속에서 이렇게 생각하게 해야 합니다:

“이 사람은 갚을 수 있는 사업자다.”

✅ PART 6. 사업자 대출 승인되는 순서 (가이드)

✅ 단계별 프로세스

단계	해야 할 일	결과
STEP 1	서류 준비	준비 50% 완료
STEP 2	3곳 이상 비교	금리/조건 차이 확인
STEP 3	담당자 설득	승인 가능성 확보
STEP 4	실행	자금 확보

한곳 떨어져도 끝이 아니다.
은행마다 심사 기준이 다름.

✅ PART 7. 사업자 대출 절대 하면 안 되는 행동

행동	결과
통장에 입금 분산	실매출 적어 보임
세금 미납	거의 100% 거절
카드론/현금서비스 사용	부채로 잡혀 승인 어려움

✅ 최종 요약

핵심 전략	요약
매출은 숨기지 말고 보여주는 것	승인 핵심
통장은 한 곳에 몰아서 관리	신뢰성
세금 미납은 절대 금물	즉시 탈락

대출이 어려운 게 아니라, 준비가 부족한 것이다.